Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Страховой агент и финансовый консультант — точки соприкосновения

Кулева Ксения
Автор: Кулева Ксения, Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
Дата публикации: 10.10.2019

Со стороны клиента нам важно, чтобы специалист был на нашей стороне. И финансовый консультант кажется независимым лицом. Хотя и он имеет свои интересы и договоренности с банками, страховыми компаниями, брокерами. А страхового агента мы видим полностью погруженного в привлечение прибыли для СК. Действительно ли это так?

На смену агрессивным продажам на рынке финансовых услуг приходит клиентоориентированный подход и консультирование. Рынок перенасыщен предложениями. И профессиональный подход в работе с потенциальным клиентом делает компании конкурентоспособными. А это уже сродни деятельности финансового консультанта.

Разберемся с задачами и целями страхового агента и финансового консультанта.

Чем занимается страховой агент (СА):

1. Консультирование по продуктам. Умение рассказать о нюансах, выгодах и преимуществах страховой услуги в целом и СК, которую представляет, в частности;

2. Документооборот;

3. Подбор подходящих для клиента программ, формирование оптимальной по функционалу "финансовой подушки безопасности". 

Чем занимается финансовый консультант (ФК):

1. Оценивает финансовое состояние клиента;

2. Разрабатывает инвестиционную политику;

3. Помогает в принятии финансовых решений и управлении бюджетом;

4. Создает понятные схемы взаимодействия с банками и страховыми компаниями.

Ранее, мы обсудили, что в условиях конкуренции и формировании нового подхода в работе с клиентами СА преследуют схожие с ФК цели. Поэтому возьмем за основу убеждение, что СА стремятся выбрать для клиента самые выгодные, качественные, подходящие продукты. Тогда СА выступает как ФК, подбирает программы, помогает разобраться с нюансами и принять правильное финансовое решение. По трем позициям СА и ФК при качественной работе действуют одинаково:

1.     Оценка финансового состояния клиента.

Обычное дело для ФК и такое необходимое для СА. Прежде чем предложить тот или иной страховой продукт, важно произвести оценку финансового состояния. Например, КАСКО на не новую машину при ограниченных средствах будет не так целесообразна, как страхование нового дачного дома. При этом страховщик должен понимать, что далеко не все свободные деньги клиента нужно "тащить" в страхование. Например, клиент хочет приобрести накопительный страховой полис, и мы выяснили, что он может откладывать по 15 т.р. в месяц. Гораздо выгоднее и полезнее клиенту будет взять НСЖ на сумму 5-7 т.р. в месяц, а остальную сумму направить в банк (что делать с деньгами в банке расскажет ФК).

2.     Формирование подушки безопасности.

Если не глядя оформить полис, который не покроет важные для клиента риски, то можно получить как минимум порцию недовольства, а как максимум судебное разбирательство. Главная задача не сделать продажу, а именно взвесить все риски, которые сам же обозначает клиент. То есть выбранная защита должна быть адекватна запросу. Вряд ли человеку важна будет опция "Смерть в результате авиакатастрофы", если вы выяснили, что он в силу профессиональной деятельности не выездной.

3.     Создание схемы взаимодействия со страховой компанией.

Объяснить все тонкости договора, рассказать последовательность действий при наступление страхового события, объяснить особенности продления договора (например, есть льготы тем, кто оформляет пролонгацию до окончания предыдущего договора). Это позволяет клиенту получить максимум от взаимодействия со страховой компанией и доверять страховому агенту.

Итак, если страховой агент станет действовать как финансовый консультант, то:

- услуга будет лучше продаваться, а сфера страхования быстрее развиваться благодаря сформированному доверию;

- неосознанных клиентов в страховании станет меньше, а значит и количество недовольных сократится;

- страховые агенты перейдут из продавцов в консультанты, к которым прислушиваются и которым доверяют.

Но страховой агент не заменят для клиента финансового консультанта. Поэтому гораздо эффективнее, если они будут взаимодействовать. Например, ФК подбирает инвестиционный портфель клиенту и понимает, что так же важно часть средств направить на страхование. Вместе со страховым агентом они могут просчитать варианты, которые будут выгодны клиенту и предложить их с учетом потребностей.

Финансовый консультант и страховой агент в своей деятельности должны играть на стороне клиента. Преследую общую цель, они смогут удовлетворить его потребности без конфликта интересов.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Страхование от невыезда в отпуск – как это работает?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Страхование при ипотеке – обязанность или необходимость?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Если страховка ВЗР включена в кредитную карту - этого достаточно?

Ефимкина Светлана

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Миссия государства в страховании – нужно ли больше внедрять обязательных видов или все сделать добровольным?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Отказ от страховки при кредитовании – возможно это или нет?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

Гришина Нина

Кандидат экономических наук, доцент | PhD (Brunel University London)

Теории и концепции поведенческой экономики, как новый вектор развития российского страхования

Лисин Сергей

Генеральный директор АНО Центр развития бизнеса «Инновационный альянс»

Неча на зеркало пенять…

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

РСЖ: Перспективы и выгода

Протасов Анатолий

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Итоги 2019 года для малого и среднего предпринимательства

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Как сравнить страховые продукты в разных компаниях?

Лавренченко Юлия

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Можно годами смотреть на воду, огонь и поддержку бизнеса

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Как избежать навязанной банком страховки кредита?

Ботвинко Ольга

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое телемедицина? Перспективы у страховщиков

Ромащук Марина

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое НСЖ?

Вербицкий Виталий

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое НСЖ?

Мясникова Елена

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

ОМС или ДМС - в чем отличие?

Калякин Алексей

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Маркировка лекарств: кто будет ответственным за возможные последствия?

Жулёв Юрий

Cопредседатель Всероссийского союза пациентов
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров