Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Разное отношение к страхованию в странах — это менталитет народа или ошибки бизнеса?

Ботвинко Ольга
Автор: Ботвинко Ольга, Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
Дата публикации: 18.09.2019

Ведущими страховыми державами среди зарубежных стран являются США, Япония, Великобритания, Германия и Франция. Страхование в этих странах является обязательным элементом личного финансового плана.

В России эта отрасль только развивается с переменным успехом. Если в США основная доля страхового рынка приходится на страхование имущества и ответственности перед третьими лицами, то в России в приоритете страхование жизни.

Но и в этом направлении, по сообщению Всероссийского союза страховщиков, сборы за I квартал 2019 г. сократились на 5,5% до 94,8 млрд руб.

По каким причинам успешно развивающийся столетиями страховой бизнес на Западе никак не может укорениться в России?

Причины, на мой взгляд три:

- негативный опыт

- низкий уровень финансовой грамотности населения

- непрозрачность предложений и низкий уровень специалистов в организациях, которые продают страховые продукты

Остановимся поподробнее на каждом из пунктов.

Страхование в России появилось не сегодня и даже не 10 лет назад. Еще при СССР наши родители активно копили нам деньги на окончание школы с помощью накопительного страхования жизни. Копили-копили и ничего не накопили. 1991 год свел все эти накопления к нулю и закрепил на подсознании аксиому : «Страхование — обман».

Низкий уровень финансовой грамотности выработал две стратегии поведения у россиян: либо они следуют этой аксиоме и бегут от любых предложений по страхованию, даже не пытаясь вникнуть в суть вопроса, либо верят на слово и отдают свои деньги туда, куда не стоило бы.

В основном, это касается инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое многие граждане воспринимают как альтернативу банковскому вкладу.

ЦБ проанализировал доходность договоров ИСЖ, которые уже завершились. Она оказалась не такой высокой, как зачастую обещают продавцы полисов ИСЖ, – это в основном банки. По пятилетним полисам доходность составила 2,4%, по трехлетним – 1,9%.

Получив такую мизерную доходность, вместо обещанной от 9% годовых, граждане пошли с жалобами в ЦБ. За первые три месяца этого года количество жалоб граждан на страхование жизни, поступивших в ЦБ, выросло на 85%.

Все это происходит потому, что продавцы зачастую не раскрывают все особенности предлагаемых продуктов, что приводит к завышенным ожиданиям клиентов. А договора читать мы не приучены. Человек верит рекламным буклетам и обещаниям сотрудниов банка, которые, как правило, далеки от действительности.

Из-за многочисленных жалоб, ВСС было вынуждено внедрить в этом году стандарты продаж. Они направлены на борьбу с недобросовестными продажами полисов страхования жизни. Компании и агенты обязаны предупреждать клиентов об основных рисках этих продуктов и существенных условиях договора.

Вследствие этих мер, премии по ИСЖ сократились на 26,1% ! Пока лишь 1% граждан имеет полисы накопительного страхования жизни, в то время как в странах с развитой экономикой — 80%.

Как изменить ситуацию? Главным образом, через повышение финансовой грамотности населения. Если люди начнут понимать, что страхование — это основа их спокойной жизни, начнут разбираться в страховых продуктах и выбирать именно то, что нужно им, количество застрахованных вырастет. Многие даже не знают, что при страховании от 5 лет можно использовать налоговый вычет. А ведь это гарантия поддержки государства!

Что касается рисков, которым подверглись страховые компании в 90-х годах, сейчас они сведены к минимуму за счет надзора ЦБ, ВСС и перестрахованию в крупных западных компаниях.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Нужны ли стандарты для сельхозстрахования (оценка риска, продукт, экспертиза убытка, расчёт выплаты)?

Цветков Дмитрий

Руководитель управления андеррайтинга и методологии корпоративного бизнеса СК «Сбербанк страхование»

К 100-летию агростраховых экспериментов в России

Разуваев Алексей

Инициатор создания Национального музея российского страхования

Развитие экологического страхования в нефтяной отрасли

Александрова Елена

Исполнительный директор — статс-секретарь АО «СОГАЗ», член Комитета ВСС по связям с государственными органами

Биллинг в энергетике

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Как из-за пандемии придется измениться рынку страхования грузоперевозок

Редько Антон

Основатель MUSTINS.RU

Достижения и перспективы российской науки в сфере энергетики

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Молодые кадры для «зеленой» энергетики

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Образование для нужд ТЭК

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Цифровые двойники в энергетике

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Подъем МСП: технологии важнее денег

Редько Антон

Основатель MUSTINS.RU

Когда и кому нужны общества взаимного страхования

Турбина Капитолина

Специалист по страхованию, доктор экономических наук, профессор

ОСАГО: общественная экспертиза, материалы, эксперты, сотрудничество

Моржаретто Игорь

Автоэксперт, член рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов»

Умные счётчики

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Цифровизация электросетей. На страже электросетей: современные системы РЗА

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Становление зеленой энергетики

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Новый алгоритм подключения к электросетям дачных участков

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Какой сценарий развития ждет отрасль возобновляемой энергетики в России, или вопросы актуальности возобновляемых источников энергии в РФ

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Коронавирус: влияние и последствия для энергетики

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Страховик<br><br>Страховик

Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров