Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

К вопросу об итогах 2015 года и планах на 2016 год в области регулирования страховой сферы

В отношении нововведений в законодательстве об ОСАГО 2015 год выдался весьма насыщенным. В апреле вступили в силу положения об увеличении страховой суммы в части вреда, причиненного жизни или здоровью, со 160 до 400 тыс. рублей, а также были изменены подходы к определению размера страхового возмещения за такой вред.

Светлана Никитина, заместитель директора Департамента страхового рынка Банка России

В отношении нововведений в законодательстве об ОСАГО 2015 год выдался весьма насыщенным. В апреле вступили в силу положения об увеличении страховой суммы в части вреда, причиненного жизни или здоровью, со 160 до 400 тыс. рублей, а также были изменены подходы к определению размера страхового возмещения за такой вред. Теперь в ОСАГО так же, как и в других видах обязательного страхования, выплаты за вред жизни или здоровью рассчитываются исходя из нормативов, утвержденных правительством Российской Федерации.

Вполне естественно, что повышение страховой суммы повлекло за собой и корректировку страховых тарифов. Важно отметить, что свое развитие получила введенная в 2014 году система «тарифного коридора».

Банк России в 2015 году проработал вопрос возможности и последствий введения повышающего коэффициента при оформлении полиса ОСАГО для лиц, неоднократно нарушивших правила дорожного движения. Для этого совместно с МВД был проведен комплекс мероприятий, по результатам которых введение коэффициента признано целесообразным.

Реализация данной инициативы станет важным шагом по формированию стереотипов законопослушного поведения участников дорожного движения. В настоящее время Банк России проводит соответствующие статистические расчеты. Эту работу планируется завершить в 2016 году. По результатам расчетов будет определен перечень административных правонарушений, учитываемых для вводимого коэффициента, а также конкретные его значения.

Еще одним важным шагом в развитии института ОСАГО стал старт продаж полисов в электронном виде в 2015 году. Всего за прошлый год было заключено почти 60 тысяч электронных договоров ОСАГО, и их количество с каждым днем увеличивается.

Также 2015 год ознаменовался стабилизацией ситуации, связанной с невозможностью заключения договоров ОСАГО и навязыванием дополнительных услуг. При этом, однако, возникла новая проблема — массовое применение страховщиками неверного коэффициента «бонус-малус» из-за недостоверности сведений, содержащихся в информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Процесс решения этой проблемы начат в конце 2015 года — в соответствующие правила профдеятельности Российского союза автостраховщиков (РСА) внесены изменения, благодаря которым стала возможна оперативная актуализация данных в АИС ОСАГО.

2015 год ознаменовался стабилизацией
ситуации, связанной с невозможностью
заключения договоров ОСАГО и
навязыванием дополнительных услуг.

Немаловажным шагом в системе регулирования ОСАГО явилось совершенствование системы присваивания коэффициента «бонус-малус». В данной системе, которая оставалась неизменной в течение более десяти лет, выявился целый ряд недостатков и противоречий. В результате назрела необходимость в ее реформировании. В настоящее время Банк России готовит предложения в этой области.

Кроме того, с августа 2015 года в целях развития информационного взаимодействия и противодействия страховому мошенничеству запущено «Бюро страховых историй» — единая информационная система, которая содержит сведения о договорах и убытках по автокаско и ДСАГО. При этом установлена обязанность страховщиков по предоставлению соответствующих сведений.

В 2016 году планируется развитие электронного ОСАГО как в части дальнейшей наладки информационных систем РСА и страховщиков, так и в части обеспечения бесперебойной возможности осуществления контроля за исполнением водителями обязанности по страхованию своей гражданской ответственности. В том числе предполагается совершенствование процедур предоставления информации из «Бюро страховых историй» и рассмотрение вопроса о возможности расширения входящих в данную систему видов страхования. В нормативно-правовом регулировании в сфере добровольного страхования в 2015 году наиболее значимым было принятие федеральных законов, затрагивающих области таких социально важных видов страхования, как страхование граждан, выезжающих за рубеж, и сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной поддержкой.

В июне 2015 года были впервые законодательно установлены минимальные требования к страхованию граждан, выезжающих за рубеж, а также расширено использование механизма страхования в качестве одной из форм обеспечения оплаты медицинской помощи, оказанной гражданам РФ в стране временного пребывания1.

В сельскохозяйственном страховании с господдержкой законом предусмотрено создание с 1 января 2016 года единого общероссийского объединения страховщиков, членами которого должны состоять все компании, занимающиеся этим видом страхования2. Создание единого объединения является значительным шагом к повышению доверия потребителей страховых услуг и построению прозрачного рынка агрострахования, что в перспективе может превратить его в одну из потенциальных точек роста российского страхового рынка.

Банк России также уделяет большое внимание созданию страхового механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий. Соответствующий законопроект прошел широкое обсуждение и был в 2015 году принят Государственной Думой в первом чтении. Его окончательное принятие ожидается в 2016 году. Это не только повысит защищенность жилищных прав граждан, но и расширит охват страхованием принадлежащих гражданам жилых помещений, а также позволит существенно сэкономить бюджетные средства.

Создание единого объединения является
значительным шагом к повышению
доверия потребителей страховых услуг
и построению прозрачного рынка
агрострахования, что в перспективе может превратить
его в одну из потенциальных точек роста российского
страхового рынка.

Помимо этого, в 2016 году планируется внесение в законодательство изменений, направленных на повышение качества входящих на страховой рынок компаний и защиту прав потребителей страховых услуг. Предполагается установление процедуры регистрации страховой организации в качестве юридического лица через Банк России и соответствующее внедрение Банком России оценки соискателя лицензии на основании анализа бизнес-плана такой организации. Соответствующий законопроект внесен в Государственную Думу.

В области регулирования медицинского страхования принят закон, увеличивающий с 2017 года размер уставного капитала страховых медицинских организаций. Нужно отметить, что в 2016 году запланировано внесение в Закон о страховании изменений, направленных на регулирование добровольного медицинского страхования.

В 2015 году Банк России также положил начало работе по защите прав страхователей путем стандартизации страховых услуг. Был разработан и утвержден акт, устанавливающий минимальные (стандартные) требования к порядку и условиям осуществления добровольного медицинского страхования трудовых мигрантов.

Кроме того, Банк России принял и направил в Минюст России акт, вводящий на страховом рынке «период охлаждения», в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить назад уплаченную страховую премию.

В отношении регулирования финансовой устойчивости страховых организаций в 2015 году Банк России подготовил проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 16 ноября 2014 года № 3444-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» и в Указание Банка России от 16 ноября 2014 года № 3445-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов». Документ предусматривает расширение перечня разрешенных для инвестирования страховыми организациями активов при установлении соответствующих требований к таким активам.

В 2016 году планируется внесение дальнейших изменений в эти Указания в части: учета недвижимого имущества; инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов; ипотечных сертификатов участия; активов, хранящихся в депозитариях; активов, находящихся на территории Российской Федерации и за ее пределами; доли перестраховщиков в страховых резервах; дебиторской задолженности; иных активов.

Одним из значимых событий 2015 года стала инициатива создания национальной перестраховочной компании (НПК). Банк России разработал концепцию деятельности НПК, а также активно участвовал в подготовке соответствующего законопроекта, принятие которого запланировано на 2016 год.

Еще одно важное направление работы связано со вступившими в силу в 2014 году нормами, по которым страховщики обязаны организовать систему внутреннего контроля и внутренний аудит.

Одним из значимых событий 2015 года
стала инициатива создания национальной
перестраховочной компании (НПК).
Банк России разработал концепцию
деятельности НПК, а также активно
участвовал в подготовке соответствующего
законопроекта, принятие которого
запланировано на 2016 год.

Для стандартизации подходов к организации системы внутреннего контроля был разработан проект методических рекомендаций, разъясняющий позицию Банка России по данному вопросу. При разработке проекта рекомендаций были проанализированы лучшие международные практики и принципы, применяемые зарубежными страховщиками и регуляторами в области организации и реализации системы внутреннего контроля. Кроме того, проект рекомендаций также направлен на сближение подходов, применяемых в страховом и в банковском секторах. Это, по мнению регулятора, позволит гармонизировать процессы организации системы внутреннего контроля в поднадзорных Банку России организациях, внутри групп/холдингов, стандартизировать надзорный процесс Банка России.

Кроме того, Банк России разработал проект методических рекомендаций «О содержании положения о внутреннем аудите страховщика». Документ детально разъясняет содержание положения о внутреннем аудите, представляемого страховщиками в Банк России, а также раскрывает основные принципы организации и реализации страховщиком функции внутреннего аудита.

Банк России планирует утвердить методические рекомендации, касающиеся систем внутреннего контроля и аудита, в 2016 году.


  1. Федеральный закон от 29.06.2015 № 155-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
  2. Федеральный закон № 424-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства».


ЖУРНАЛ № №1, ФЕВРАЛЬ 2016
ВСС: Перезагрузка
Юргенс Игорь
Точки роста — в добровольном...
Страховая защита бюджета
Карлин Александр
Страховому сообществу надо проявить инициативу
Газизов Александр
Полис не резиновый
Гетманова Наталья
Запутались в проводах
Смелков Герман
400 сравнительно честных способов отъема...
Богачев Андрей
Придираться стало хлопотно
Маклецов Андрей
Не входи — убьет
Юрьев Андрей
Бюджет платит дважды
Кремер Владимир
25 миллиардов из карманов автолюбителей
Акимов Александр
Страшнее кризиса
Бугаев Юрий
Под угрозой целая отрасль, поэтому...
Биждов Корней
Мы постоянно делимся идеями
Никифоров Александр
Не сгорает там, где не...
Додонов Алексей
Франшиза для «чайника»
Сорвать куш
Заичкина Мария
Разомкнутый круг
Скороходова Валерия
Что надо знать о страховании
Повышая страховую грамотность
Злобин Евгений
Я б в страховщики пошел......
Цыганов Александр

«ЛЕГЕНДЫ РОССИЙСКОГО СТРАХОВАНИЯ»

«ЛЕГЕНДЫ РОССИЙСКОГО СТРАХОВАНИЯ»

Купить онлайн

АВТОРСКИЙ ТРЕНИНГ: ПРОДАЖИ БЕЗ ОБМАНА

Уважаемые читатели!

С 1 апреля  стоимость абонентской платы  за пользование программой Экспресс –аналитика страхового рынка составляет 1000 руб. в месяц. Для оплаты услуги войдите в личный кабинет или зарегистрируйтесь:

Внимание!

Подписчики печатной версии журнала могут пользоваться программой бесплатно в течении всего срока подписки.

Реклама партёров